【カードローン比較】私のカードローン

三菱ＵＦＪ銀行バンクイック

三菱ＵＦＪ銀行が提供するカードローン「バンクイック」は、銀行ならではの安心感と信頼性が魅力です。金利は年1.4％〜14.6％で、最大800万円まで借入可能。
特徴的なのは、三菱ＵＦＪ銀行ATMや提携コンビニATMで1,000円単位から手数料無料で利用できる点。口座を持っていなくても申込可能なので、銀行カードローンを初めて使う方でもハードルは低めです。
無利息期間はありませんが、安定したサポート体制と大手銀行の信頼を重視する人には心強い選択肢です。

デメリット

• 無利息期間がない

メリット

• 借入・返済サポートが充実
• 事前の借入可否診断あり
• 三菱UFJ銀行ATM／提携コンビニATMの手数料が無料
• 三菱ＵＦＪ銀行の口座がなくても利用可能

※2 審査結果によって希望に添えない場合があります

SMBCコンシューマーファイナンス プロミス

SMBCグループの「プロミス」は、スピード重視の人に特に人気。最短3分で審査結果がわかり、24時間振込にも対応しているため、急な資金ニーズに強いのが魅力です。
初めての契約では、メールアドレス登録とWeb明細の利用で30日間無利息サービスが利用可能。短期で返済を終える予定なら利息をほとんど払わずに済むケースもあります。
ただし金利は年2.5％〜18.0％と銀行系より高めなので、長期利用は割高になる可能性があります。一方、カードレス対応で家族に知られにくい柔軟さは大きなメリットです。

デメリット

• 銀行系に比べ金利が高い
• 年収の3分の1を超える借入は不可

メリット

• 初回30日間無利息（要：メールアドレス登録＆Web明細利用）
• 土日・夜間も申込／借入可
• 最短3分で融資可（※条件あり／ゆうちょATM対応）
• 24時間振込対応先なら最短10秒振込
• カードレス対応（家族にバレにくい）
• 2万円借入でも月1千円から返済可

「銀行より金利は高い」が、120日以内に完済できるなら無利息つきの方が総支払は少なくなる場合があります。利息計算式は「元金×金利÷365×日数」。以下は10万円／30万円を借りた場合の比較です。

プロミスのスペック

プロミス審査手順

1. スマホ／PCで申込
2. 氏名・住所・勤務先などの入力
3. メールまたは電話で内容確認
4. 本人確認書類の提出（免許証など）
5. 借入可能（最短3分）

※1 お申込み時間帯等により当日中の借入ができない場合があります

PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）カードローン

ネット専業銀行ならではの来店不要＆スムーズな手続きが特徴。初回は30日間無利息で利用できるため、最初の一歩として選びやすいカードローンです。
一方で、融資には口座開設が必要な点や、最高金利がやや高めに設定されている点には注意が必要です。
それでも、専業主婦の方でも利用可能なのは銀行カードローンの中では珍しく、幅広い層に対応しているのが魅力です。

楽天銀行カードローン

楽天グループの強みを活かし、最低金利1.9％という低水準が大きな魅力。楽天会員であれば利用状況に応じてポイント特典を受けられるケースもあり、楽天サービスを普段から使っている人には特に相性が良いです。
口座開設や来店は不要で、スマホだけで申込が完結する手軽さもポイント。
ただし、土日の融資には対応していないため即日性を求める場合は不向き。長期的に低金利で借りたい人におすすめです。

住信SBIネット銀行カードローン

業界屈指の低金利（年0.99％〜7.99％）が最大の強み。金利重視派には非常に有力な選択肢です。SBI証券や住宅ローンを利用している人なら、さらに金利優遇を受けられるケースもあります。
ただし、口座を持っていない場合は申込と同時に開設が必要なため、即日利用は難しい点には注意が必要です。
それでも、まとまった金額を低金利で長期借入できる商品として、堅実な利用を考える人に最適です。

申込ランキングTOP5のカードローンを比較しましたので参考にしてくださいね

カードローンを賢く使う！比較する前に知らないと損する6つのポイント

カードローンを比較・検討する前に下記の6ポイントを要チェック！

• 下限金利でカードローンは選んではいけない
• 申込資格を公式サイトでチェックしてから申込しよう
• 月々の最低支払額がいくらからなのか確認
• 申込は最高3社まで
• 審査に対応してくれる時間をチェック
• ATM手数料が無料な金融機関を利用しよう

カードローンを賢く使う！比較する前に知らないと損する6つのポイント

カードローンを比較・検討する前に、まずは次の6ポイントをチェック！

• 下限金利だけで選ばない
• 申込資格は公式サイトで必ず確認
• 月々の最低支払額を事前に把握
• 申込は多くても3社まで
• 審査対応時間・即日可否を確認
• ATM手数料が無料か要チェック

下限金利でカードローンは選んではいけない

カードローンの金利は「5％～20％」のように幅があります。5％は下限金利で、原則として高額枠が認められた場合に適用。20％は上限金利で、少額枠で初回利用時に適用されやすい水準です。下限金利だけを見て判断するのは危険。必要額と返済計画から無利息の有無や総支払額で比較しましょう。

申込資格を公式サイトでチェックしてから申込しよう

資格不一致は落ちる原因の筆頭。銀行は審査を保証会社が行うため、保証会社で事故歴があると通過不可です。地方銀行・信金は営業区域制限も。必ず公式の「申込資格」を確認しましょう。

月々の最低支払額がいくらからなのか確認

借りてから返済計画を立てるのはNG。収支を整理し、公式シミュレーターで毎月返済額と完済時期を確認。完済のゴールを把握すれば不安も軽減します。主要各社（例：アコム／プロミス）は返済シミュレーターを公開しています。

当サイトのカードローン返済シミュレーターはこちら

申込は最高3社まで

短期に多数申込すると信用情報に残り、いわゆる申込みブラックで半年間ほぼ審査通過不能に。申込は多くても3社までに抑えましょう。

審査に対応してくれる時間をチェック

即日を望むなら「審査回答が即日」か「振込が即日」かを公式で確認。銀行は保証会社審査や専用口座の有無で時間がかかる場合あり。スマホ申込・24時間振込・24時間ATM対応の大手消費者金融は急ぎに強い選択肢です。

ATM手数料が無料な金融機関を利用しよう

提携ATMだと手数料が毎回かかる場合があります。利息に加え手数料が積み重なると負担増。自分の行動圏に手数料無料のATMがあるか、口座振替の手数料有無も必ず確認しましょう。

カードローンを比較する前に知らないと損する6つのポイントまとめ

• 上限金利と無利息サービスの有無をチェック
• 100％通らない条件の金融には申込しない
• 無理のない返済で生活を圧迫しない
• 申込ブラックは避ける（短期多重はNG）
• 急ぎは審査対応時間・即日可否に注意
• ATM手数料など「見えないコスト」を確認

この6ポイントを押さえれば、失敗の可能性は大きく下がります。完済まで意識して選びましょう。

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